Assurance décès : souscription
Une assurance peut être contractée pour assurer des biens mais aussi pour assurer des personnes physiques. L'assurance décès a pour but de prémunir vos proches en cas de décès. Ce type de contrat d'assurance met en scène plusieurs parties :
- La société d'assurance
- Le contractant
- L'assuré (qui peut ou non être le contractant)
- Le bénéficiaire
Le bénéficiaire peut être une personne physique ou non. En effet, le bénéficiaire peut être un proche mais aussi, dans le cadre d'une garantie sur un prêt immobilier, un établissement bancaire.
Si le contractant et l'assuré sont deux personnes physiques différentes, l'assuré doit donner son accord par écrit.
Il existe différents types d'assurance décès qui permettent, au choix, de constituer une rente ou un capital.
L'assurance décès peut se subdiviser en deux :
- L'assurance temporaire – ce type de contrat permet de se prémunir pendant une période prédéfinie par l'assuré. Il est généralement souscrit par un établissement financier pour garantir un prêt. Elle peut aussi être souscrite directement par l'assuré pour, en cas de décès, payer les études de ses enfants.
- L'assurance vie entière – contrairement à l'assurance temporaire, elle est souscrite pour une durée indéterminée et permet en cas de décès le reversement du capital, ou de la rente, aux bénéficiaires. Elle peut aussi être allouée au frais d'obsèques.
Le contractant dispose d'un délai de 30 jours pour renoncer au contrat.
En cas de non paiement de la prime, après dix jours, vous recevrez une mise en demeure; et 50 jours après, l'assureur peut vous attaquer et/ou résilier le contrat.
Remarque : Il faut bien différencier ces types d'assurances avec l'assurance en cas de vie.