Garanties complémentaires

En matière de protection des biens, l'assurance habitation peut s'étendre au-delà des garanties dégâts des eaux, incendie, vol et  bris de glace.

• La garantie « catastrophes naturelles, catastrophes technologiques, tempête, grêle, poids de la neige » : elle couvre les dommages matériels causés par l’action directe des vents, de la grêle, de la neige mais aussi lors d’une catastrophe naturelle ou technologique (sous conditions définies par la loi du 13 juillet 1982 et du 30 juillet 2003) qui devra être déclarée comme catastrophe naturelle par un arrêté interministériel publié au Journal officiel. Certaines compagnies prendront également en charge les frais de démolition et de déblais. Souvent, elles garantiront également les honoraires d'un expert qui déterminera la gravité du sinistre. Cette garantie comprend de plus en plus la couverture face à un attentat, un acte de terrorisme, une émeute, un mouvement populaire ou un acte de sabotage dans le cas où il y aurait des dégats matériels.
  D'autres catastrophes telles que les glissements de terrain, les coulées de boue, les chutes d'avion, le franchissemenet du mur du son, le choc d'un véhicule terrestre à moteurs tiers, peuvent également être prises en charge par l'assureur.

• La garantie « vandalisme » : c’est un complément de la garantie vol, elle couvre les dommages matériels réalisés à l’extérieur du logement (sous condition d’une franchise que l’on traitera ultérieurement), par exemple des graffitis ou la détérioration de la clôture. Si un vol précédé d'une menace ou d'une aggression se déroule à l'extérieur de votre maison, la garantie vandalisme prendra alors en charge l'événement.

• La garantie « véranda » : elle couvre de la même manière que pour le bris de glace.

• La garantie « dommages électriques » : elle couvre les dommages subis par les appareils électriques (généralement, l’assureur impose une limite à la vétusté des appareils), lors de la chute directe de la foudre, d’une surtension, sous-tension, d’un court-circuit (sous certaines conditions déterminées par les assureurs). La dégradation des produits contenus dans un congélateur lors d'une coupure de courant accidentelle est également prise en charge.

• La garantie « jardin » : elle couvre les dommages matériels subis par les éléments faisant partie du jardin et déterminé sur le contrat dans les conditions particulières. Ces éléments peuvent être les arbres, les plantations, le mobilier de jardin, la serre à usage personnel, la piscine, le terrain de tennis ou encore un barbecue fixe ou en térasse. La prise en charge des dommages se fera dans les mêmes conditions que pour les dommages subis par votre habitation. Prenons l'exemple d'une branche qui venait à tomber sur une voiture. Si l'un de vos arbres cause des dégâts, vous serez bien souvent responsable. Ainsi, si une branche de votre arbre est tombée à cause d'un simple coup de vent ou d'un manque d'entretien de votre part, vous serez jugé responsable en tant que responsable de l'arbre. Cependant, si une tempête a provoqué la chute de la branche, vous serez alors dégagé de toute responsabilité car une tempête est considérée comme cas de force majeure. De même, si un ami de vos amis venait à se blesser avec son barbecue, l'assuré sera couvert car l'assurance « responsabilité civile » interviendra.

• La garantie « matériel de loisirs » : elle couvre les dommages subis par les biens de l’assuré, considérés comme matériel de loisirs, définis par les assureurs dans le contrat, lors d’un vol ou une détérioration commis hors du logement

• La garantie « déménagement » : elle couvre les dommages subis par les biens mobiliers lors du déménagement, résultant d’incendie, d’explosion. Elle peut également couvrir les vols des biens mobiliers. Si l’assuré transporte ses biens lui-même, le véhicule (qu’il soit à l’assuré ou pas), sera assuré contre les accidents de circulation. S’il se fait aider bénévolement, les personnes qui subissent un dommage corporel durant le déménagement seront indemnisées au titre de la garantie de responsabilité civile de la vie privée. Certaines companies assurent gratuitement la maison un mois après le déménagement.

• La garantie « revente » : elle couvre le dommage financier que peut encourir l’assuré, lors de la revente d’un bien immobilier lors d’un événement personnel. Ces événements sont déterminés par les assureurs, par exemple lors de naissance, divorce, décès, invalidité (sous certaines conditions) mais aussi lors d’évènements extérieurs comme l’expropriation du bien immobilier.

• La garantie « voyage » : en cas de maladie ou de décès, l'assuré va bénéficier de la prise en charge des frais de rapatriement et ce peu importe le lieu de ses vacances. De plus, les frais médicaux, d'hospitalisation ou bien les frais d'ambulance seront également remboursés. Il en va de même pour les services de secours en montagne lors d'un accident de ski par exemple. Les séjours dans les pays membres de l'Union européenne ont rarement une durée limite. Pour les autres pays, cette limite tourne autour de 100 jours.

• La garantie « remplacement » : cette garantie donne à l'assuré la possibilité de remplacer ses biens sinistrés par des biens neufs. Les biens sinistrés devaient être en état de marche le jour du sinistre et le remplacement par des biens neufs, de même qualité, de même nature et de caractéristiques identiques, doit se faire dans les deux ans qui suivent le sinistre. Il est important de noter que cette garantie ne s'applique ni aux vêtements, ni aux objets de valeurs.

• La garantie « risques ménagers » : c'est une garantie spéciale qui vous protège contre les accidents ménagers comme les incendies provoqués par un fer à repasser. Cependant, tout ce qui se rapporte à la cigarette est souvent exclu par les assureurs

• La garantie « privation de jouissance » : en cas de sinistre très grave qui rendrait votre logement inhabitable, l'assuré se verra versé une indemnité mensuelle correspondant au loyer du logement de remplacement pendant le temps nécessaire aux travaux.

Toutes ces garanties complémentaires aux garanties de base sont données à titre indicatif, elles varient d’une assurance à une autre. Il est donc très important de déterminer ses besoins, afin d'une part de ne rien oublier mais surtout afin de ne pas payer d'assurance inutile comme la garantie piscine, qui est souvent dans les contrats de base.