L'assurance vie comme instrument d'assurance
On distingue tout d'abord les contrats avec attribution d'un capital à fin ou au dénouement du contrat. Ces contrats sont avant tout souscrits pour protéger les bénéficiaires.
- L'assurance vie en cas de décès « vie entière » : l'assureur garantit un capital fixé par le contrat pour le bénéficiaire lors que l'assuré décède sans considération de la date de ce décès. Tant qu'il est en vie, le souscripteur du contrat verse une prime fixe mensuellement ou annuellement à la société d'assurance. Cette prime est généralement fixée au départ. Naturellement, plus le risque de décès de l'assuré est élevé, plus la prime est importante.
- L'assurance temporaire décès : cette assurance fonctionne comme l'assurance vie en cas de décès « vie entière » à la seule différence que le le bénéficiaire recevra un capital fixé par le contrat si le décès de l'assuré survient avant une date prévue. Si l'assuré est encore en vie à cette date, alors les sommes versées sur le contrat sont perdues pour le souscripteur.
- L'assurance de survie : le capital versé sur le contrat ou une somme prévue lors de sa signature sont versés au bénéficiaire si l'assuré est toujours en vie à une date déterminée. Dans le cas où le capital versé au décès de l'assuré est fixé au départ, le souscripteur du contrat verse une prime fixe mensuellement ou annuellement à la société d'assurance. Cette prime est généralement fixée à la souscription. Naturellement, plus la probabilité de survie de l'assuré est élevée, plus la prime est importante.
- Le contrat d'assurance à titre onéreux : c'est notamment le cas des contrats d'assurance de groupe souscrits dans le cadre d'un emprunt. Dans ce type de contrat, la valeur de la prestation offerte par la société d'assurance correspond à la valeur de ce que le souscripteur doit fournir, par exemple pour un remboursement de prêt. Il y a donc une valeur correspondante entre les deux parties en présence.
