PEL ou CEL: quelle solution favoriser?

Le tableau ci-dessous est un récapitulatif des principales caractéristiques des PEL et CEL :

*    au 1er août 2008 hors prime, net d'impôt, hors prélèvements sociaux

**  au 1er août 2008

*** pour que le CEL ne soit pas clôturé il faut y maintenir un minimum de 300€


Souvent le CEL est souscrit en complément du PEL. La combinaison PEL/CEL permettra en effet au souscripteur d'obtenir un prêt immobilier dans des conditions plus avantageuses encore (cf. les paragraphes précédents).
Dans le cas où vous ne disposez ni d'un CEL ni d'un PEL et que vous souhaitez placer votre argent de la façon la plus adaptée, le choix de l'un ou de l'autre dépendra de votre projets et de votre capacité d'épargne.

• Le PEL nécessite un effort d'épargne mensuel, trimestriel ou semestriel. Un versement inférieur au montant décidé lors de la souscription sera refusé par votre banque et un défaut de versement conduira à la résiliation de ce plan. Pour un CEL les versements ne sont sujets à aucune règle particulière.
  
  
• L'argent de votre PEL est bloqué pendant 4 ans quelles que soient les circonstances auxquelles vous devez faire face. Si vous souhaitez accéder à votre épargne avant quatre ans, vous devrez clôturer votre plan et perdrez alors les avantages du plan (perte de la prime de l'Etat et des avantages fiscaux). L'argent d'un CEL est disponible; la seule condition pour maintenir votre compte est d'y laisser au moins 300€.
  
  
• Si vous avez un projet immobilier pour les prochaines années et que vous souscrivez un PEL vous connaîtrez dès la souscription le taux en vigueur pour votre crédit immobilier. Dans le cas d'un CEL ce n'est pas le cas.
  
  
• Si vous n'avez pas de projet immobilier, il n'est pas pertinent de souscrire un PEL.