Les nouvelles formules de crédit
Les nouveaux moyens de financement mis au point par les acteurs du marché automobile vous permettent de ne financer que l’usage du véhicule. Quel est le principe d’un tel mode de financement ? Vous restituez la voiture usagée au constructeur à la fin de la période d’utilisation. Vous ne payez ainsi que la différence entre le prix de la voiture neuve et celui de la voiture d’occasion.
Qui plus est, les constructeurs incluent même à cette formule des contrats d’entretien, d’assistance, voire d’assurance tous risques.
La Location longue durée
Cette formule, qui fonctionne sur le principe du leasing, est surtout utilisée par les personnes qui changent souvent de voiture, en général tous les deux ou trois ans.
Leasing et location longue durée (LLD)
Cette nouvelle formule a été introduite par les constructeurs automobiles et commence à être proposée par les banques également. A la différence du leasing, elle n’offre pas d’option d’achat au client, mais lui procure la liberté de changer de voiture facilement, tout en simplifiant ses démarches, puisqu’elle prend en charge l’immatriculation de la voiture, son entretien, les réparations et l’assistance. Au terme de la période définie dans le contrat, le concessionnaire ou bien l’établissement de crédit reprend votre voiture et vous propose un nouveau contrat de location. La voiture que vous restituez doit respecter un kilométrage prédéfini dans le contrat sinon vous risquez de payer des pénalités de dépassement. Les mensualités peuvent être très réduites, beaucoup plus que dans le cadre du leasing : tout dépend du montant de votre apport personnel de départ.
Choix de la voiture dans le cadre d’un contrat de LLD
A la différence des formules proposées par les constructeurs eux-mêmes, qui ne comprennent que des voitures d’une même marque, les établissements de crédit qui proposent cette formule offrent au client un large panel de choix de voitures de toute marque. Vous pouvez également facilement personnaliser la voiture choisie en sélectionnant les options dont vous souhaitez disposer.
Le crédit ballon
C’est une variante du leasing proposée par les constructeurs eux-mêmes, qui s’adresse tout spécialement aux particuliers.
Dès le départ, le constructeur calcule le montant à régler par l’acheteur au moment du retour du véhicule, en prenant en compte le nombre de kilomètres qu’il est susceptible de parcourir durant ce laps de temps. L’acheteur n’emprunte ainsi qu’un montant qui équivaut à la différence entre le prix d’achat de la voiture et sa cotation à l’argus au moment de la reprise.
Fin de contrat
A l’échéance, l’acheteur a le choix de rendre le véhicule ou de le conserver en versant la valeur de rachat, qu’on appelle la traite ballon. C’est dans ce cas que la formule revient plus cher que la location avec option d’achat : les mensualités réglées ayant été plus faibles, la valeur de rachat est plus élevée.
Crédits appropriés à l'acquisition d'une voiture d’occasion
Le choix de crédits à envisager sera plus restreint dans le cas d’une voiture d’occasion. Si vous achetez votre voiture dans un garage, le garage dans lequel vous souhaitez acquérir une voiture d’occasion n’est pas susceptible de vous proposer des offres de crédit personnalisées. Les seuls choix dont vous disposez sont le crédit affecté ou le prêt personnel auprès d’une banque ou d’un établissement spécialisé.
Si vous achetez votre véhicule à un particulier, il n’y a qu’une seule solution, le prêt personnel, le particulier ne pouvant vous proposer les garanties d’un contrat de vente. Vous aurez à vous décider entre votre banque et un établissement de crédit, sachez que le particulier vous demandera sûrement un chèque de banque à titre de garantie de paiement. Cette prestation peut revenir plus cher auprès d’une banque que d’un établissement de crédit.
