Le crédit affecté
Chez votre banquier, vous trouverez souvent un crédit affecté plus avantageux qu’une offre de financement chez le vendeur lui-même, que ce soit un concessionnaire automobile, un vendeur d’équipement ou l’entreprise de travaux. Vous pouvez choisir librement votre prêteur, même si le vendeur vous propose un crédit auprès d’un organisme avec lequel il est affilié. La particularité du crédit affecté tient au fait que les deux contrats, celui du crédit d’argent et celui de l’achat du bien, sont liés : la formation, l’exécution et l’annulation d’un des contrats entraîne celui de l’autre.
Le taux d’intérêt
Le TEG est en général inférieur d’au moins un point aux crédits personnels, allant de 5 à 6 % voire 4 % en période de promotion.
Mode de fonctionnement
Le vendeur livre le bien après que le prêteur l’ait avisé de l’octroi du crédit. Inversement, le vendeur ne reçoit aucun paiement tant que le contrat de crédit n’a pas été conclu. Il ne reçoit pas non plus de dépôt d’argent. Le remboursement de crédit n’intervient qu’après le bien livré ou le service rendu.
Si le bien livré ou la prestation de services ne correspond pas à vos attentes,
la première chose à faire est de s’adresser au vendeur pour qu’il répare les malfaçons. Si le vendeur ne s’exécute pas, le litige devra être résolu auprès du juge. Dans ce cas, veillez à conserver toutes les preuves : bon de livraison, courriers adressés au vendeur. Si le défaut du vendeur est constaté, les contrats d’achat et de crédit seront annulés.
Des garanties accompagnent en effet un prêt affecté, notamment la garantie d’une annulation si l’achat ne se réalise pas. Inversement, la commande est annulée si vous n’obtenez finalement pas votre financement.
Si votre banquier ne vous propose pas de crédit affecté, vous pouvez essayer de négocier le taux d’un crédit personnel. Cette négociation sera d’autant plus facile si vous êtes un bon client et disposez d’un apport personnel. Les négociations sont plus ardues avec les établissements de crédit qui eux appliquent des taux plus rigides.
Si vous souhaitez financer des travaux, le credit affecté n'est pas forcément la meilleure solution car les travaux immobiliers nécessitent souvent un montant élevé. En effet le TEG grimpe jusqu’à 6,80 % pour des prêts d’un montant supérieur à 1 500 €. Un prêt immobilier à taux fixe de 5 % est alors plus recommandable, le seul inconvénient étant qu’il est plus long à obtenir. Un prêt Pass-travaux est également à envisager.
Vous pouvez financer l'achat d'une voiture grâce à un crédit affecté. Un crédit affecté est une appellation générale qui désigne les prêts accordés en vue de l’acquisition d’un bien précis qui est mentionné dans le contrat. Les crédits automobile entrent dans cette catégorie, un lien indéfectible unit le contrat de prêt et le contrat de vente. Ce type de contrat s’accompagne de garanties liées au bien lui-même qui n’existent pas dans le simple crédit personnel.
