Avantages et inconvénients
Comme tout produit financier, le crédit personnel présente des avantages et des inconvénients. Ces différents aspects sont décrits ci-dessous.
Avantages
Le prêt personnel correspond à un crédit accordé par les banques à un particulier sans que celui-ci soit affecté à un usage défini à l'avance. Les fonds sont mis à la disposition de l'emprunteur en une seule fois et en totalité. La durée du prêt, le montant et le coût des mensualités sont fixés au moment de la signature du contrat de prêt. Comme le prêt personnel fait partie des crédits à la consommation, l'encadrement juridique est fort, notamment par rapport à l'offre préalable et au contrat lui-même.
L'avantage principal du prêt personnel est que leur taux d'intérêt est sensiblement inférieur à ceux des crédits revolving ou des découverts bancaires. On utilise d'ailleurs très souvent les prêts personnels pour les regroupements de crédits pour cette raison. L'opération consiste pour un emprunteur à effectuer des remboursements anticipés afin de racheter l'ensemble des crédits à la consommation qu'il a souscrits et qui sont encore en cours et de les convertir en un seul emprunt. En règle générale le prêt personnel est adapté à ce genre de situations du fait de son taux d'intérêt relativement bas.
Le prêt personnel a aussi pour avantage de ne pas être conditionné à l'achat d'un bien particulier, il offre ainsi beaucoup de souplesse dans son utilisation. De plus, l'obtention d'un prêt personnel est en général facile et rapide. Le prêt personnel, du fait de sa souplesse, est beaucoup plus facile à négocier que le crédit affecté, notamment en ce qui concerne les taux d'intérêt, les frais de dossier et l'assurance.
Enfin, il peut être intéressant de faire jouer la concurrence, par rapport aux taux d'intérêt notamment, compte tenu du nombre très important d'organismes financiers proposant des crédits.
Inconvénients
Le prêt personnel n'est pas affecté à l'achat d'un bien. Dans le cas où le consommateur achèterait un bien mais que celui-ci soit endommagé à la réception ou n'arrive jamais, il n'y a aucun recours pour le consommateur qui est obligé de poursuivre le paiement de ses mensualités. Ce n'est pas le cas pour le crédit affecté qui est conditionné à l'achat d'un bien précis et qui n'a donc plus de valeur si le bien en question subit des dommages.
Il convient aussi de remarquer que le prêt personnel ne convient pas pour des sommes peu importantes, il n'est en général pas adapté pour des prêts dont le montant est inférieur à 1 500 €.
Les frais de dossiers dont il faut s'acquitter à la souscription d'un prêt personnel, peuvent également être considérés comme un inconvénient.
Enfin, la facilité avec laquelle les consommateurs peuvent contracter des crédits, considérée plus haut comme un avantage, peut avoir des effets pervers. En effet la multiplication des crédits est souvent la cause principale des situations de surendettement.
