Le mode de remboursement

Tous les mois, un relevé de compte récapitulant vos achats vous est adressé. Vous pouvez choisir de payer tout ou une partie de la somme réclamée. Si vous choisissez de ne régler qu’une partie de la somme due, des intérêts seront calculés sur la somme qui reste à rembourser. Vous pouvez étaler vos remboursements sur différentes périodes mais un remboursement mensuel minimum est fixé. Vos mensualités sont décomposées en deux parties :

• le remboursement des intérêts sur le capital effectivement emprunté 
• le remboursement du capital, c’est l’amortissement.

Le remboursement anticipé partiel ou total est possible et ce sans pénalité.

Un relevé mensuel vous est adressé par la banque
Un relevé actualisé de vos dépenses et de vos remboursements vous sera adressé tous les mois, dans un délai raisonnable avant la date de paiement, avec les mentions suivantes :

• la date d’arrêté du relevé et la date de paiement 
• la fraction de la réserve encore disponible 
• le montant de l’échéance, dont la part correspondant aux intérêts ;
• le taux de la période et le TEG
• le coût de l’assurance, si elle a été souscrite 
• la totalité des sommes exigibles 
• le détail du montant des remboursements déjà effectués, avec la part des intérêts et celle des frais divers 
• le fait qu’un remboursement anticipé partiel ou total est possible à tout moment

Remboursement par faibles mensualités
C’est l’un des pièges du crédit permanent. La mensualité minimale très faible imposée par les banques incite à rembourser lentement son crédit, ce qui fait grimper le coût en intérêts. Il est donc profitable de s’astreindre à rembourser le plus rapidement possible, en augmentant au maximum ses mensualités.