Le prêt à taux variable

À l'inverse du prêt à taux fixe, le prêt à taux variable varie selon le taux interbancaire européen (Euribor) ; il évolue en effet selon l'indice monétaire. Ce genre de prêts s'affiche favorable pour plusieurs raisons : des taux très avantageux, et de plus comme ceux-ci varient, il est possible de profiter d'une baisse conséquente. Par ailleurs, aucune pénalité ne vous est donnée si vous anticipez le remboursement. Il est même possible de passer d'un prêt à taux révisable à un taux fixe. Toutefois, ces prêts comportent aussi des inconvénients comme les risques inhérents à la variation des taux. En effet, lorsque les taux d'intérêt grimpent, les intérêts augmentent en conséquence et il est impossible pour les consommateurs de les maîtriser. Cependant, les banquiers prévoient un plafond pour les mensualités. Par ailleurs, il existe des prêts à taux variable à échéances non plafonnées, autrement dit plus la montée des taux d'intérêt sera forte, plus la durée du prêt s'allongera. L'inverse paraît faisable. Notons que ce type de prêt n'offre aucune sécurité pour l'emprunteur. En plus de cette « sécurité », vous pourrez conclure d'un cap à la banque, autrement dit un plafond déterminé pour se prémunir de la subite montée des taux d'intérêt.

Le prêt à taux capé : ce type de prêt à taux variable ne possède qu'un seul intérêt : l'emprunteur ne dépassera jamais le cap (cap pouvant aller jusqu'à 3 %) pour lequel il a signé. Implicitement, une fourchette de pourcentage est fixée. Mais comme toute sécurité supplémentaire, celle-ci affiche un prix : le montant initial se trouve être plus élevé que celui d'un prêt à taux variable dit classique (non capé). Le cap peut être revu à la hausse, mais ne peut l'être à la baisse. Les banques proposent aussi ce qu'elles appellent un tunnel : un cap plafond à la hausse ainsi qu'un cap plancher à la baisse peuvent être précisés.

Qu'il s'agisse d'un prêt à taux variable capé ou non capé, il est important de bien se renseigner sur les conditions du contrat de prêt, ainsi que sur l'évolution des taux d'intérêt, afin de pourquoi pas envisager un passage à un crédit à taux fixe.

Exemple : différence entre un crédit à taux fixe et crédit à taux variable

Ce tableau s'applique à un emprunt d'un montant de 150 000 € sur 20 ans.