Calculer son apport personnel

Il suffit simplement de faire le rapport entre la valeur d'aquisition du bien immobilier et votre apport personnel. Si vous achetez une maison à  500 000 € et que votre apport personnel atteint   50 000 €,  votre apport personnel sera alors de 10 %                   (500 000/50 000). Vous solliciterez un crédit que sur 90 % de la valeur du bien, soit 450 000 €.

En principe, il n'existe pas d'apport personnel minimum requis même si certaines banques préfèrent obtenir au moins  10 % d'apport personnel de la part de l'emprunteur. A noter que les banques seront plus indulgentes pour les investissments locatifs. À l'inverse, les clients qui peuvent fournir un énorme apport personnel obtiendront facilement un taux d'intérêt imbattable. Cependant, il serait très risqué de mettre toutes ses liquidités en apport personnel et les banquiers conseillent même de garder de l'argent de côté. Pour un banquier, il n'est pas concevable qu'un client dépense plus de 33 % de ses revenus nets au remboursement d'un crédit. Ce ratio de 33 % est bien sûr totalement théorique et dépendra avant toute chose du revenu du client. Si une personne gagne par mois 8 000€ net, un ratio de 45 % sera tout à fait envisageable. Ce taux de 33 % maximum est donc réservé aux personnes aux revenus modestes.
L'apport personnel va rassurer la banque sur les risques qu'elle encourt puisque ce sera pour elle une preuve que le client a la capacité financière nécéssaire pour mener à bien son crédit.

Outre le taux d'endettement, les banques utilisent la notion de « reste à vivre » qui signifie simplement l'argent qui reste sur le compte, une fois la mensualité pour le crédit immobilier payée. Il est important de se laisser une certaine marge en cas de baisse de revenu ou d'augmentation des dépenses, de l'arrivée d'un nouvel enfant ou d'un accident.