Prêts à géométrie variable

Ces prêts seront les plus importants dans chaque investissement immobilier car ils vont financer le plus gros des opérations. Chaque prêt sera totalement libre, ainsi, leur montant et leurs conditions de souscription varieront d'un établissement à un autre. En ce qui concerne les taux de ces prêts, il y aura deux cas de figure, les prêts à taux fixe et les prêts à taux variable.

Les prêts à taux fixe
Comme son nom l'indique, le taux de ces prêts n'évoluera jamais, et cela quoi qu'il arrive. Le jour de la signature du prêt, l'emprunteur connaît également le coût total du crédit ainsi que les mensualités. En principe, il faudra souscrire un prêt à court terme afin de béneficier des meilleurs taux même s'il est toujours possible d'en discuter avec sa banque. Par ailleurs, si les taux du marché venaient à s'effondrer et atteindre un niveau bien inférieur à celui du taux fixe souscrit, il est toujours possible de négocier une baisse de ce même taux avec son établissement de crédit.

Les prêts à taux variable
Lors de la signature du prêt, l'emprunteur établit une date de révision du taux d'intérêt avec sa banque. Celui-ci évoluera en fonction de l'Euribor (Euro Interbank Offered Rate), qui est un indice de référence sur le coût de l'argent. Chaque évolution du taux aura une incidence sur les mensualités ou la durée du crédit (parfois les deux évolueront). Il est donc totalement impossible de prévoir à l'avance le coût total du prêt que l'on pourra diviser en deux types : prêt à taux « pur » et prêt à taux « capé ».

Prêt à taux « pur »
Ici, aucune limite de taux ne sera établie. Le taux peut très bien atteindre un niveau extrêment bas comme des sommets. En cas de hausse, ce sont les mensualités et la durée du crédit qui augmenteront.

Prêt à taux « capé » 
Il sera ici possible d'estimer le coût maximal de l'investissement puisqu'un taux plafond sera établi. Ainsi, lors de la signature du prêt, l'emprunteur établira avec sa banque un butoir, ou « cap », qui s'exprimera alors en points. Par exemple, si un établissement propose un prêt de 4 % avec un butoir de quatre points, le taux ne pourra dépasser 8 %.
À noter que pour tous prêts à taux variable, le passage vers un taux fixe sera possible. Cependant, le taux sera beaucoup plus élevé qu'un prêt à taux fixe de base.