Prêt multipalier

Le demandeur, lors d’un achat immobilier peut généralement accéder à plusieurs prêts à taux réduits (par exemple, le prêt à taux zéro, le plan d’épargne logement (PEL), le compte d’épargne logement (CEL)) pour pouvoir réaliser des économies. Ces prêts sont associés à un prêt classique pour combler l’enveloppe financière.

Les différents prêts étant indépendants les uns des autres (ils ont leur propre fonctionnement), le futur propriétaire subit des conséquences financières globales très irrégulières. Chaque prêt a une durée différente, ce qui a pour conséquence une irrégularité dans le temps du remboursement total mensuel (tous prêts confondus) et complique la gestion de la trésorerie familiale (nous verrons dans notre étude de cas, cette irrégularité financière).

Le prêt multipalier permet au demandeur, d’avoir une gestion globale, beaucoup plus régulière dans le temps. Le remboursement du prêt multipalier augmente pour combler l’arrêt d’un des prêts, afin de maintenir un remboursement total mensuel régulier, sur une durée généralement plus courte que lors d’un prêt classique (diminution du coût total du remboursement des prêts, que nous verrons dans l’étude de cas). Le remboursement du prêt multipalier est adapté en fonction de la situation du demandeur.

Le montant de remboursement mensuel du prêt multipalier, déterminé par l’établissement financier ou bancaire, varie selon deux critères :

• Les possibilités de remboursement du demandeur.
• La somme des mensualités des différents prêts.
  
  

Avantages du prêt multipalier

• Le montant du remboursement total mensuel est identique sur toute la période du prêt.
• Le montant du remboursement total mensuel, en début d’emprunt, est généralement moins important que pour des prêts indépendants les uns des autres.
• Le coût total du remboursement de l’emprunt est dans la plupart des cas moins important.

Pour obtenir cette régularité du montant de remboursement total mensuel, le prêt multipalier apporte un « lissage » des différentes mensualités. Pour bien comprendre son rôle, il est important de voir son fonctionnement dans un cas pratique.