Récapitulatif des différents types d'investissements

Ci-dessous vous trouverez un tableau récapitulatif des différentes possibilités d'investissements qui vous permettront d'optimiser votre retraite.

Produits	Rendement	Fiscalité	Point forts	Points faibles
PERP	3 - 4,5 %	Versements déductibles du revenu imposable avec un maximum fixé à 8 fois le plafond de la sécurité sociale, et un minimum fixé à 10 % du plafond de la sécurité sociale et diminué du montant des cotisations déduites des revenus d'activité professionnelle	Economies d’impôts Souplesse Réversion garantie Epargne sécurisée.	Engagement à long terme Epargne indisponible Sortie sous forme de rente obligatoirement.
PERCO	Environ 4 %	Les versements effectués par les salariés sont règlementés par une fiscalité très précise. Ils sont soumis à la CSG CRDS, mais ne sont ni imposables ni déductibles des impôts. La sortie du PERCO, que ce soit en rente viagère ou en capital, n'est pas soumise à l'impôt sur le revenu.	Versements déductibles du revenu imposable Sortie sous forme de rente ou de capital non imposable Possibilité d’abondement de la part de l’employeur.	Capital immobilisé jusqu’à l’age de 60 ans Capital non garanti.
Assurance vie à retrait programmé	5 et 5,10 % en moyenne, frais de gestion déduits.	Soumis aux prélèvements sociaux de 10% La part de plus-value comprise dans chaque retrait est taxable les 8 premières années	Souplesse et flexibilité incomparable !	Prévu pour une durée d’au moins 8 ans Pénalités fiscales et celles inhérentes à l’établissement assureur si vous décidez d’opter pour un retrait anticipé
PEL à revenus	Environ 3 % par an	Intérêts imposables à 26 %, prélèvement sociaux inclus	Combine les atouts du PEL (possibilité d’emprunt avec prime d’état, dons des droits à prêt aux enfants, etc.) avec la possibilité de recevoir des versements réguliers.	Rendement relativement faible.
Sicav obligataires à revenus	3 et 4 %	Les revenus de ces placements sont soumis au choix, à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux ou à un prélèvement forfaitaire libératoire de 26% (prélèvements sociaux inclus).	Rendement potentiellement très élevé.	Produit soumis aux fluctuations des marchés financiers et donc risqué.
SCPI	Entre 6 et 7,5 %	Considérés comme revenus fonciers, ils sont tout d’abord soumis à une déduction forfaitaire de 14 % et à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.	Rendement très élevé !	Soumis à des fluctuations conséquentes. Malgré des dispositions prises pour améliorer la fluidité du marché, il reste encore difficile d’en acheter et d’en vendre.
Placements en produits de taux	4 %	Revenus d’obligations : soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire (16 % majoré de 11 % de prélèvements sociaux, donc 27 % au total) Plus-values : imposées au taux de 27 % à partir du moment où le seuil de cession des valeurs mobilières de 20.000 euros est dépassé sinon exonérées	Très fiable !	Rendement faible !
PEA	7 % par an	Les dividendes et les plus-values sont exonérés d’impôts (excepté les prélèvements sociaux) au bout de cinq ans. Au bout de 8 ans, vous pouvez retirer une partie ou l’intégralité de vos fonds, qui seront alors soumis uniquement aux prélèvements sociaux (CSG et CRDS). Vous pouvez également opter pour une sortie	Rendement potentiellement très élevé et possibilité de sortie en rente viagère exonérée d’impôt sur le revenu.	Durée minimale de 8 ans. Les sommes versées sont bloquées pendant les 5 premières années. Le contrat prévoit qu’il n’est plus possible de faire de nouveaux versements, si vous effectuez un retrait (même au bout de 5 ans).
Contrats « Madelin »	Entre 4,50 % et 5,20 % par an	Au plafond de 10% du bénéfice imposable, s'ajoute une déduction supplémentaire spécifique aux contrats Madelin, à savoir 15% du bénéfice imposable compris entre 1 et 8 fois le plafond de la sécurité sociale.	Coup de pouce aux indépendants en les gratifiant d’économies d’impôt. Plus vous êtes lourdement fiscalisé, plus vous ferez des économies.	Epargne bloquée jusqu’à la retraite Sortie en rente viagère uniquement soumise aux taxes.
Immobilier locatif	5 – 6 %	Loi de l’amortissement « Robien » : vous pourrez déduire de vos revenus 50% de la valeur de votre bien, 100% des intérêts d’emprunt, et générer un déficit foncier pouvant aller jusqu’à 10.700 euros par an.	Les frais d’entretien, frais de relocation, et autres frais inhérents à la possession et location d’un bien immobilier sont déductibles des revenus fonciers.	La seule contrainte est de devoir louer votre logement en résidence principale pendant neuf ans et de pratiquer un loyer au mètre carré inférieur à certaines limites.