Les différentes options
En fonction de votre âge et des prédispositions que vous avez déjà prises, les actions que vous pourrez réaliser sont différentes. Dans ce qui suit, nous allons vous détailler vos différentes options et les meilleurs moments pour les réaliser.
Passons en revue les différentes options que vous avez à disposition et qui ont été détaillées dans la section Différentes options pour optimiser votre retraite.
Nous vous conseillons de commencer à vous occuper de votre épargne retraite le plus tôt possible, car nombres d’outils d’investissement n’atteignent leur rendement maximal que sur la longue durée. Mais sachez qu’il n’est jamais trop tard pour parfaire ses revenus au titre de la retraite.
Les options citées ci-dessous et leur timing se veulent uniquement à titre indicatif et ont pour but de vous donner des idées de comment améliorer vos revenus au titre de la retraite, mais ne constituent en aucun cas un plan d’épargne à suivre absolument. Chaque plan d’épargne se doit d’être étudié et planifié individuellement, en fonction des revenus, besoins et envies du foyer concerné.
Voici ce que vous pouvez penser à faire au moins dix ans avant la retraite :
Le PERP
Le PERP est un produit d’épargne à très long terme et un outil de défiscalisation très performant. C’est pour cela qu’il est judicieux de commencer à faire des versements sur un PERP dès que possible, pour que l’argent placé ait le temps de fructifier et également pour profiter des avantages fiscaux le plus longtemps possible.
Le PERCO
Il est également judicieux de souscrire à un PERCO le plus tôt possible et d’y verser régulièrement pour pouvoir bénéficier de l’abondement de la part de l’entreprise et de s’assurer un rendement maximal.
Rachats de trimestres de cotisation du régime de base
Comme vous avez pu le constater dans la description de cette option, les coûts liés au rachat de trimestres augmentent en fonction de l’âge. Il est donc préférable d’y penser assez tôt, pour que les coûts ne soient pas trop élevés. Le rachat de trimestre vous permettra d’atteindre le taux plein, de partir à la retraite plus tôt ou alors de bénéficier d’une surcote.
Les contrats d’assurance vie
Il est conseillé de souscrire à une assurance vie tôt. Ce n’est qu’ainsi que ce contrat par ailleurs très flexible donnera les meilleurs résultats. De plus, les contrats d’assurance vie sont prévus pour une durée minimale de 8 ans pour être le plus efficace. Il vous faut donc tenir compte de cette durée.
Immobilier locatif
Compte tenu de l’investissement que représente l’immobilier, et cela même si vous l’effectuez à crédit, il vous faudra un certain temps, pour pouvoir rembourser l’emprunt et commencer à en tirer du profit. Il est donc préférable d’y penser tôt.
Voici des actions complémentaires que vous pouvez mener si vous avez envie d’optimiser votre retraite :
- SICAV obligataires à revenus, Placements en produits de taux : Ces deux options sont des mesures à risque faible. Sur une courte durée, elles ne vous rapporteront pas autant que les placements en actions, mais elles ne vous feront pas défaut.
- PEA, SCPI : Ces deux options ont un rendement plus élevé, mais présentent en contrepartie un risque plus élevé.
Et que faire une fois à la retraite ?
Outre les autres mesures citées précédemment, dont certaines restent disponibles une fois à la retraite, vous pouvez également penser à celles-ci :
PEL à revenus
Le PEL à revenus vous permettra de continuer à épargner tout en permettant des versements réguliers. Donc si vous optez pour cet outil une fois à la retraite, vous pourrez recevoir des versements réguliers qui viendront compléter votre retraite.
Cumul emploi-retraite
Vous pouvez tout à fait choisir de reprendre une activité salariée professionnelle pour vous assurer une retraite plus confortable.
Activités non professionnelles
Il vous est également possible de compléter vos revenus en exerçant des activités telles que la location permanente d’une chambre, la location saisonnière ou encore une activité de chambres d’hôtes.
